La MICROFINANZA è l’offerta di prodotti e di servizi finanziari a persone che, per la loro condizione economico-sociale, hanno difficoltà di accesso al settore finanziario tradizionale (segmenti di soggetti “deboli” a livello reddituale, patrimoniale o come livello di competenza finanziaria, i quali hanno bisogno di interventi specifici per favorire la loro inclusione finanziaria).
La Microfinanza è un concetto più esteso del MICROCREDITO, perché include anche i servizi finanziari “etici” legati non solo all’area del credito, ma anche a quella degli incassi/pagamenti e degli investimenti (servizi di risparmio, canalizzazione delle rimesse degli immigrati, micro-assicurazioni, sistemi di pagamento, ecc.).
Il Microcredito è la concessione di prestiti di piccola entità (secondo la normativa europea, l’ammontare massimo è fino a 25.000 euro), a condizioni agevolate e spesso assistiti in fase pre e post-contrattuale da un’attività di “TUTORAGGIO”, a persone in difficoltà economica, che solitamente non hanno accesso ai finanziamenti bancari tradizionali, perché non sono nella condizione di poter offrire le necessarie GARANZIE per la restituzione del prestito.
In genere di distingue fra:
Microcredito per consumi;
Microcredito imprenditoriale (a sua volta distinto fra quello indirizzato verso gli investimenti fissi, e quello orientato a finanziare il capitale circolante).
Tutte le Banche del Gruppo BPER sono in grado di offrire:
nell’ambito della Microfinanza, i FONDI COMUNI D'INVESTIMENTO ETICI “Valori Responsabili” di Etica SGR;
nell’ambito del Microcredito, il “PRESTITO DELLA SPERANZA” ABI-CEI.
Ogni Banca del Gruppo inoltre ha altri suoi prodotti “etici” specifici, consultabili nei rispettivi siti internet.
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I FONDI COMUNI D'INVESTIMENTO ETICI “Valori Responsabili” di Etica SGR, nelle sue varie “linee” (Monetario, Obbligazionario misto, Bilanciato, Azionario), sono Fondi “ISR” (Investimenti Socialmente Responsabili). Questo significa allargare il tradizionale perimetro di analisi e valutazione di Stati ed Imprese, utilizzando nei processi di selezione e di gestione dei portafogli finanziari criteri di carattere sociale, etico ed ambientale in presenza di una precisa e responsabile politica di esercizio dei diritti connessi alla proprietà dei titoli. Inoltre, chi sottoscrive questi fondi non paga commissioni di entrata, di uscita e di performance, ma può scegliere di devolvere lo 0,1% del capitale sottoscritto (1 euro su mille) a favore di un fondo che garantisce progetti di microcredito in Italia, attualmente gestito da BANCA POPOLARE ETICA (Istituto di credito della quale la BPER è Socia e Partner commerciale).
Banca Popolare Etica può così concedere piccoli prestiti a:
persone che si trovano in situazioni di reale bisogno, senza richiedere ulteriori garanzie;
persone che vogliano avviare piccole attività imprenditoriali;
cooperative sociali che hanno bisogno di ricapitalizzarsi.
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PRESTITO DELLA SPERANZA ABI-CEI: il Gruppo BPER (assieme ad altri Istituti di credito) ha aderito all’Accordo-Quadro, siglato tra l’ABI (Associazione Bancaria Italiana) e la CEI (Conferenza Episcopale Italiana), relativo ad un programma di Microcredito, rivolto a FAMIGLIE (anche senza figli) che si trovano in una situazione di “particolare vulnerabilità economica e sociale”.
Per accedere al Prestito, l’interessato non deve venire direttamente in Banca, ma deve rivolgersi ad una Parrocchia od agli Uffici Diocesani della CARITAS. Sarà la Caritas a fare una prima selezione delle domande che rispettano i requisiti richiesti, segnalando ciascuna richiesta ad una specifica Filiale Bancaria.
Sono previste due tipologie di prestiti:
a) CREDITO SOCIALE (max 6.000 euro), a tranches mensili di 500 euro;
b) MICROCREDITO ALL'IMPRESA (max 25.000 euro) a favore di persone fisiche, società di persone, società cooperative, per l’avvio o lo sviluppo (se preesistente) di un’iniziativa imprenditoriale o di lavoro autonomo.
Per maggiori informazioni, consulta i seguenti siti:
